将来ゆとりのある生活を送る為に、投資信託を始めるのであれば、しっかりリスクを考慮した資産設計をし、分散投資をしなければなりません。
家計の中で毎月の運用に充てられる資金を使って、コツコツと積み立て投資を続けることを前提で、年代別やシーンごとのポートフォリオをしっかりと組んで投資信託を続けていくのがベストな方法。
ポートフォリオの組み方に関して、一般的な方法をアップしていきますので、ご参考にしていただければ幸いです＾＾
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投資信託関連のサイト様、資産運用関連のサイト様、お気軽にご連絡下さいませ。
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将来ゆとりのある生活を送る為に、投資信託を始めるのであれば、しっかりリスクを考慮した資産設計をし、分散投資をしなければなりません。
家計の中で毎月の運用に充てられる資金を使って、コツコツと積み立て投資を続けることを前提で、年代別やシーンごとのポートフォリオをしっかりと組んで投資信託を続けていくのがベストな方法。
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楽天証券は、ネットショッピングで最王手の楽天の系列の証券会社。
]]> 楽天証券は、『全ての個人投資家に最高品質のサービスを』 というキャッチフレーズを掲げて、あらゆる個人投資家のニーズに答えられるよう、『日本＆海外』と『トレーディング&アセット』という2つの軸の視点から商品・サービス拡充を展開しています。ネット証券中ナンバー１と言っても過言ではない、屈指の豊富な商品ラインアップとネット証券ならではの低コストが魅力の証券会社です。私自身、楽天証券とのお付き合いは、 DLJ ダイレクト証券のころからのお付き合いで、マーケットスピード等、オンライントレードをする為のツールに優れており、非常に使いやすい証券会社として重宝しています。
株式投資はもちろん、外国株や投資信託にも力を入れており、ネット証券の中で総合ポイントは非常に高い証券会社といって過言ではありません。
2008年10月現在、投資信託の取扱本数は全体で 394本(内、手数料0円銘柄(ノーロード) 132本、海外投資銘柄 262本)という取り扱い数を誇ります。
取り扱い数に関してもネット証券中 No1 といえるのではないでしょうか。
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リテラ・クレア証券は、業歴81年以上の信頼と実績をもつ証券会社。
]]> 「リテラ・クレア」という名前には、「証券の民主化」という大きな夢を持って、日本の個人投資家の皆様の発展に尽くしたいという思いを込めてつけられたとの事です。「リテラ－Retela」は≪Retail－個人≫や≪リテラシー－教養≫からイメージした言葉で、また「クレア－Crea」は≪創造する≫という意味のラテン語≪Creare≫に由来します。
「リテラ・クレア－Retela Crea」には≪金融商品の民主化≫という企業理念のもと、だれもが投資を自由に学びながら取引を行える「出会いの場」を創っていきたいという願いが込められています。
リテラ・クレア証券は、平成13年5月、今川三澤屋証券からリテラ・クレア証券に社名を変更致しました。
名前だけ見ると外資系の証券会社に感じますが、実際は業歴80年以上の歴史のある日本の証券会社。
大正9年創業の今川證券と昭和22年創業の三澤屋証券が平成11年に合併し今川三澤屋証券となり、そして現在のリテラ・クレア証券に変更しています。
リテラ・クレア証券では、国内株式に加え、小口商品／株式ミニ投資、分散投資／投資信託、プロ向け／信用・先物・オプション・FX取引などの取引が可能で、その中でも投資信託に関しては『投信の森』という専門サイトを運営しており力を入れています。
リテラ・クレア証券では、『投信の森』という投資信託専用サイトを設けており、投信の森では、投資信託に関する様々な情報が掲載されています。
数ある投資信託商品を様々なキーワードでビジュアル的に表示させ選ぶことが出来る Fand Made というツールもあります。
Fand Made では、キャンペーン中の投資信託を選んだり、ランキングや分類、手数料ごとの投資信託をビジュアル的に表示してくれ、とても面白いツールです。
また、様々な視点から見たランキングはもちろん、分配金カレンダー等、分配型投資信託商品を持つユーザーにとっては嬉しいコンテンツですね＾＾
また、投資信託を購入した方に手数料キャッシュバックなど、様々なキャンペーンを積極的に実施してくれるのも魅力的です。
現在投資信託商品の取り扱い数は2008年10月現在約135ファンドとなっています。
マネックス証券というと、どちらかというと株取引の方が先にイメージに浮かびますが、投資信託にも非常に力を入れている証券会社です。
]]> 2008年10月現在の取り扱い投資信託数は約320本あり、販売手数料無料(ノーロード)の投資信託数も70本近く取り揃えています。ノーロードの投資信託に設定するのは、各販売会社の裁量というところもあり、同じ投資信託でもノーロードであったり、販売手数料が掛かったりしている中、ノーロードを多く取り揃えているというのは、投資信託に力を入れている証拠ですね。
また、100本以上の投資信託が対象で、ドル・コスト平均法による投資信託積み立てプログラムを実施しています。こちらのプログラムは1万円から積み立てる事が可能ですので、纏まったお金が無い方やドル・コスト平均法にて投資信託を始めたい方にお勧めです。
また、積み立て投資信託の引き落としに関しても、何パターンかの選択肢から選択する事が出来、
と、中々融通が聞くところも嬉しいところです。
マネックス証券では、普通の投資信託だけではなく、上場投資信託(ETF)も取り扱っております。
ETFは、株価指数や特定指標などに連動した値動きをすることや、投資信託でありながら証券取引所で売買できることなどから、一般の投資信託や株式の個別銘柄の取引にはないメリットがあります。
マネックス証券では日本・米国・中国の株価指数や特定指数に連動した値動きをする ETF を数多く取り扱っており、ETF をやってみたい方のニーズにも応えています。
マネックスでは300本以上の投資信託を取り扱っていますが、初めての方にもお勧めな投資信託が、『マネックス資産設計ファンド』。
関連雑誌でもよく取り上げられていますので、知ってらっしゃる方も多いかもしれませんが、『マネックス資産設計ファンド』一つ購入するだけで、世界の6資産に分散投資する事が可能です。
世界の6資産というのは、日本と海外の、「株式」・「債券」・「リート（不動産投信）」に投資する事。
また、世界の代表的な指数（インデックス）に分散投資を行い、信託財産の成長と、安定した収益を目指しています。
尚、『マネックス資産設計ファンド』は、今流行のノーロード投資信託(販売手数料が無料)。
信託報酬も年0.9975％（税抜き0.95％）と、1% 以下の設定ですから、株式・債券・リートに分散投資出来る投資信託の中では格安です。
また、購入者のニーズに合わせて、「隔月分配型」と「育成型」から選択する事が可能です。
「隔月分配型」と言うのは、2ヶ月ごとに分配金を貰えるタイプで、育成型は分配金を内部保留して更なる基準価額の成長を狙っていくタイプの商品です。
どちらを選べば良いかは一概には言えませんが、税金面の負担や、将来大きく増やしたいのであれば分配金を貰えるタイプよりも、育成型を選択するのがベストですし、2ヶ月に1回ずつお小遣いを貰ったり、分配金を通じて利益を確定させていくのであれば、隔月分配型の選択をするのが良いのではないでしょうか＾＾
どちらにしても選択肢があるのは嬉しい事ですね。
最近、資産運用関連の雑誌で、よく、『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』がピックアップされています。
また、手数料の安さも同系列の投資信託の中で群を抜いて低コストで、プロの投資家の目から見てもお勧めな投資信託であると紹介されています。
そんなセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドを販売するセゾン投信は、厳選された投資信託商品を月々5000円の積み立てから始めることが出来、長期資産運用を目的とした投資信託専門の会社です。
セゾン投信 HP のメッセージからも、長期資産運用でゆっくりと良い資産形成をしましょうというコンセプトが見られます。
セゾン投信 HP 『長期投資仲間へのメッセージ』より抜粋
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ようやく将来に向けた長距離列車「セゾン号」にどなたでもご乗車いただけることになりました。但しこの列車は特急ではありません。急いで目的地へ行かれたい方には必ずしもふさわしくないかもしれません。時間を気にせずゆったりと風景を眺めながら、車窓に映る世の中の移り変わりや、それを見つめる自分自身の人生や将来の姿、あるいは夢を見る時間もしっかりとって、一緒に楽しい旅に出発しましょう。
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このように、タイトルで長期投資仲間と謡っている事をはじめ、セゾン投信自体、短期・中期での資産運用は視野に入れておらず、ゆったりと構えながら長期にわたって良い資産生計をしていきましょうという感じがしますね。
セゾン投信は、2006年6月に立ち上がったばかりの投信会社の中では本当に新しい会社です。
セゾン投信の親会社はセゾンカードのクレディセゾンですので、知っている方も多いでしょうし、そのセゾンが100%出資している会社ですから、企業規模的にも安心できる会社です。
そんなセゾンが投資信託事業を立ち上げた理由は、同業界の中での差別化を図っていくことを目的として、投資信託事業を立ち上げ、また、投資信託業界の中でも圧倒的なサービスの差別化をはかり、長期的な資産形成に相応しい投資商品を提供することを選択されたようです。
「長期資産形成」・「ローコスト」をコンセプトとした商品を提供し、「顧客利益の最優先」というスタイルを投信業界の中に確立させたいという想いが伝わってきます。
セゾン投信の取扱商品は、今まで紹介してきた証券会社とは一線異なり、『セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド』と、『セゾン資産形成の達人ファンド』の2つの投資信託商品のみに絞られます。
この2つの商品のうち、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドについて別ページにて紹介させていただいておりますので、宜しければご覧下さいませ。
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JPM・BRICS5・ファンドの投資先は BRICs の『s』を南アフリカとして、BRICS 5カ国（ブラジル、ロシア、インド、中国、南アフリカ）のいずれかで上場または取引されている株式に投資運用することによって信託財産の成長を目指す投資信託です。
]]> JPM・BRICS5・ファンドが投資対象とするブラジル、ロシア、インド、中国、南アフリカの5カ国は中長期的に高い経済成長が期待される新興5カ国で、JPM・BRICS5・ファンドでは、この5カ国を纏めた形で『BRICS5』と呼んでいます＾＾これらの5カ国の大きな特徴は、広い国土に豊かな天然資源を有し、また多くの人口を抱えることから、労働力に着目した先進国の企業が進出して世界の製造拠点としての役割を担っています。
BRICS5は今後も早いペースで経済規模を拡大し、長期的には現在の先進国であるG7を凌駕する可能性があると予想されており、ここ十数年で大きな経済成長を果たした中国でさえ、現在の経済規模は日本の約3分の1に留まっている状況ですから、今後の成長は大きく期待されています。
ちなみに、2050年には中国はアメリカを抜いて首位に、インドはアメリカに次ぐ世界第3位になると予想されています。
このような今後成長する可能性の高い BRICS 諸国への投資を行い、中長期的な成長を目指す投資信託で、BRICs 関連投資信託の中でも非常に人気の高い投資信託商品です。
設定日：2005年12月28
信託期間：無期限
最小買付け単位 100,000口
買付け単位 10,000口
最低申込金額：販売会社により異なる
購入時手数料率（税込） 3.675 %(販売会社により異なります)
信託報酬及び監査報酬（税込）：年率1.995%
購入時手数料額（税込） 0 円
解約時手数料率（税込） 0 %
解約時手数料額（税込） 0 円
購入時信託財産留保額 0%
解約時信託財産留保額 0.5%
各販売会社、購入価格によって購入時の手数料を変動させていますが、ある程度大口の購入で無い限り手数料は下がらないようです。
楽天証券では 500万円以上で 2.1% となっていますので、500万円以上の BRICS5 を購入するのであれば楽天証券がベストな選択と言えますね。
ちなみにマネックス証券では、5億円以上で手数料無料のノーロードとなっていますが、5億円って中々・・・(苦笑)
100,000～5,000,000円：3.15%
5,000,000～30,000,000円：2.1%
30,000,000円～：1.05%
～10,000,000円：3.15%
10,000,000～100,000,000円：2.1%
100,000,000円～：1.05%
100,000～10,000,000円：3.15%
10,000,000～100,000,000円：2.1%
100,000,000～500,000,000円：1.05%
500,000,000円～：0%
BRICs系などの新興国への投資の場合、どうしても手数料が高くなってしまいがちですが、個人的には夢を見る気持ちで小額ですが投資しています＾＾
]]>で、誰でも考えてしまうのが、
]]>信託報酬が安いっていうのは運用実績が悪いのではないの？
といった事ではないでしょうか＾＾
実際に信託報酬のパーセンテージが決まる仕組みを具体的に知っているわけではありませんが、シンプルに考えると、運用にコストが大きく掛かるタイプの投資信託は信託報酬が高くなり、運用コストが低い投資信託は信託報酬も低く設定されています。
具体的には、アクティブファンドとインデックスファンドの違いのようなもので、アクティブファンドの場合、ファンドマネージャーが日々運用先を研究してより効果の見込める株や債券を売買して運用していきます。
また、インデックスファンドは、日系225に連動していくタイプのものなど、インデックス指数に合わせた動きを目指していく投資信託ですので、アクティブファンドと比較してコストは安く済みます。
投資信託の裏で掛かっているコストは一般的に見えませんが、ファンドマネージャーのお給料や株などの売買手数料と考えれば分かりやすいですよね＾＾
このようにコストが少ないインデックスファンド系の投資信託では、信託報酬も低く設定しており、コストが高くなってしまうアクティブファンド系の投資信託では、信託報酬は高く設定されてしまうという傾向にあります。
では、コストの高いアクティブファンドの方が、運用実績が良いのではと考えられますが、実際のところアクティブファンドの運用実績は、インデックスファンドの運用実績に勝てないという統計も出ているようです。
もちろん、1年・2年単位で見ればアクティブファンドの方が実績を上げている投資信託も多いのですが、10年・20年というスパンで見ると、インデックスファンドの方が良い成果を挙げている場合が多いのです。
]]>もちろん販売手数料がゼロ円(ノーロード)のような安い投資信託が最近ピックアップされることが多いのですが、販売手数料がかかるのは購入時だけです。
]]> 仮に3%の販売手数料が掛かったとしても、10年運用したとしたら0.3%ですから、運用している期間ずっと掛かってくる信託報酬と比較すればたいした事はありませんよね。しかし、信託報酬は日々の純資産総額から差し引かれていきますので、仮に2%であれば永遠と2%取られてしまう計算となります。
投資信託の最大のメリットと目的は福利運用を行い大きな資産形成をしていく事ですから、信託報酬が高い投資信託はそれだけでメリットが半減してしまいます。
数は少ないですが、信託報酬が 1% 以下の投資信託を選ぶことが出来ればベストではないでしょうか。
さて、実際に信託報酬が高い・安いの差で、長期運用していったときにどの位の差が出るのか計算してみましょう。
仮に1000万円を30年間、年利6%で福利運用して行ったとすると、信託報酬が 1% の場合と、2% の場合では以下のような差がつきます。
グラフのとおり、10年後には約150万円の差、20年後には約460万円の差、30年後にはなんと、1000万円以上の差になってしまうのですね。
高々1%といえども、長期で資産運用していくと大きな差が生まれてしまうことがお分かりになりましたでしょうか＾＾
]]>投資信託の売り時は大きく二つあります。
ひとつはその資金を使う時期が来たとき。
もう一つは、リバランスを行うときではないでしょうか。
一つ目の資金を使う時期が来たときというのは、資産運用では自身のライフプランに合わせて、いついつこのようなイベントが発生し、どの程度のお金が必要であるとかを予測しながらそこでお金に困らないようにといった目的でお金を貯金したり資産運用に回したりするものです。
たとえば老後、年金の足しに投資信託を積み立てておくといった考えの下で投資信託を考える方もいらっしゃるでしょう。
必要な時期が来たら、必要に応じて投資信託を切り崩して使っていくのは一番理想的な方法だと思います。
次にリバランスをするとき。
リバランスというのは、最初に設定して購入したポートフォリオのバランスは、各分野ごとの実績に応じて少しずつずれが出てきます。
最初、日本株式、日本債券、国際株式、国際債券を25%ずつの割合で購入したのに、1年後チェックしたらその割合が大きく崩れていたといった場合です。
投資信託は日々基準価額が変動していきますので、割合が崩れていくことは当然といえば当然のこと。
しかしこのバランスがずれたまま放置しておくと、当初目標としていた形と大きくかけ離れてしまい、プラスもマイナスも大きくぶれてしまうようになります。
ここでリバランスという方法を使って、パーセンテージが大きく上回っている分野は上回っている分解約して、下回っている分野のほうを追加購入する形でバランスを整えます。
このようにリバランスしていくことで、より安定した資産運用が可能となってきます。
ちなみにリバランスは年に1度程度見直し・検討していく程度が理想かなと思います。
]]>尚、投資先の中には新興国の債券や株式も数パーセント組み入れられており、このセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドに投資すれば、世界の成長に対して投資できる投資信託と言えます。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの特徴としては大きく以下の三つが上げられます。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの販売手数料や信託報酬などの手数料は非常に安価で、まず、販売手数料は無料(ノーロード)の投資信託商品です。
次に信託報酬は年0.75～0.79% 程度に抑えられており、このタイプの投資信託の中では非常に低い設定となっています♪
最後に信託財産保留額が 0.1% となっており、信託財産保留額を取る投資信託、取らない投資信託ありますが、このあたりを合算させても非常に低コストな投資信託と言えるでしょう。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドでは、5000円からの積み立てが可能です。
積み立てできる投資信託はたくさんありますが、一般的には10000円からの積み立てが基本で、5000円から可能という投資信託はあまりお目にかかることはできません。
資産運用を始めてみたいので投資信託を考えているが、いきなり大きな金額を投資するのは不安といった方や、生活費の中から1万円・2万円を捻出するのが厳しい方には非常に魅力的な設定ですよね。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、分配金を出さず、得た利益はすべて内部保留して再運用していくタイプの投資信託です。
分配金を出さずに運用していくということは、福利効果が期待できますので、非常に効率の良い投資信託と言えます。
さて、低コストで、小額積み立て可能、福利効果が見込めるの三拍子そろっているセゾン・バンガード・グローバルバランスファンドですが、実際の運用はどうでしょう。
セゾン・バンガード・グローバランスファンドの運用は、冒頭にも記載したとおり、米国バンガード社が運用する7本のインデックスファンドに投資するファンド・オブ・ファンズです。
セゾン投信は、セゾンカードで知られている、株式会社クレディセゾンの100%子会社で、投資信託会社としては新しい会社。
しかもセゾン・バンガード・グローバルバランスファンド自体2007年3月に設定されたばかりで運用実績は乏しい投資信託なのですが、この投信を運用する米国バンガード社は長く定評のある運用実績があります。
現在、米国では、インデックス運用商品の半分近いシュアを誇っており、目論見書の印刷から封筒詰めなどを自社工場で一元管理するなど、投資信託を運用・販売するためのコストを極力減らし、結果投資家のコストを下げる努力をしている会社です。
投資家としてはうれしい会社ですよね＾＾
そんな、米国バンガード社が運用するインデックスファンドをさらに分散して運用を行っている、セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドは、低コストで世界の成長に投資する現段階では最高の投資信託商品といって良いのではないでしょうか。
個人的にも非常に魅力を感じており、毎月小額ながら積み立てを行っています♪
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの購入は、現在のところセゾン投信のみで購入可能です。
他の証券会社や銀行では取り扱いがありませんので、購入の際はセゾン投信に直接申し込みする形となります。
セゾン・バンガード・グローバルバランスファンドの資料請求および、セゾン投信の口座開設ページ。
今回購入する「フィデリティ・日本バリュー・ファンド」の横の「ご購入」という箇所をクリックします。
すると以下の画面に移ります。
]]>
この際、画面上部にポップアップウィンドウの案内が出ますので、こちらを許可します。
以下の画面が表示されます。
こちらにて目論見書等を閲覧しないと購入は出来ない仕組みとなっているようですね＾＾
閲覧する際は、上のほうにあるチェックボックスにチェックを入れてドキュメントのリンクをクリックします。
クリックすると PDF にて目論見書等が表示されますので、閲覧しましょう。
二つとも閲覧が終わりますと、以下の画面となります。
さっきまで閲覧が「未」だったのが、閲覧後「済」に切り替わったのが分かりますでしょうか＾＾
この状態になりましたら「画面を閉じる」をクリックし、元のページの受領確認をクリックします。(以下キャプチャ画像を参照)
受領確認をクリックしますと、以下のページに移り、いよいよ購入です。
このページで購入金額を指定して、「申込内容確認」をクリックします。
今回10000円を指定しましたので、金額指定欄に10,000円と表示されているのが分かりますね。
後は、確認箇所にチェックを入れ、パスワードを入力して、「購入申込」をクリックします。
これで注文申し込みが完了となりました♪
こんな感じで他の投資信託についても購入していきます。
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