投資信託とは

投資信託(『ファンド』・『投信』とも呼ばれています)とは、多くの投資家から集めたお金を一つにまとめ、運用の専門家に運用を任せる金融商品のことを言います。

運用の専門家である投資信託会社が、株式や公社債などの金融・証券市場で運用し、その成果を分配金などのインカムゲインや基準価額の値上り益(キャピタルゲイン)として投資家に返すのが基本的な仕組みです。

投資信託は分散投資が基本です

投資信託の場合、多くの投資家からお金を集めて運用されますが、集められたお金は、一つの投資信託で数十億円から大きなものでは数兆円にもなります。

このような大きな資金で運用する為、個人ではむずかしい様々な分散投資が可能となります。

この分散投資は投資手段としても、とても有益な投資手段の一つです

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例えば、ある企業(株式投資であれば)に投資していたのに、その企業が不祥事を起こして倒産してしまった。
なんていった場合、その企業だけに投資をしていたら大損害になってしまいます。
その際、投資先を分散していれば、その中に倒産してしまった銘柄が含まれていたとしても致命傷となる事は避けられますよね。

投資信託では、少なくても数十銘柄、多い投資信託商品では数百以上の銘柄に対して投資を行って運用されていますので、非常に安全な運用が出来るのです。

さて、投資信託の場合、投資家に代わって、ファンドマネージャーと呼ばれる投資の専門家が投資家から集めた資金を運用します。

このファンドマネージャーには、様々な人がいて、

といった、性格の異なる(方向性の異なる)プロが運用します。

もちろん、株式投資のプロの中にもバイオが得意であったり、IT が得意だったりといったように分類されるでしょう。

このように、投資信託では各商品得意分野が異なりますので、自分にあった投資信託を選ぶことが可能なのです。

さてファンドマネージャーのお仕事。

ファンドマネージャーは、専門的な計算や分析で将来予測を立てて運用の方向性を決め、投資した先の日々の株価を管理しています。

マイナスになりそうな情報が入れば投資額を減らすように調整したり、好調であれば投資額を増やしたり。

また、ファンドマネージャーの運用実績は、定期的に運用報告書という形で投資家に送ってくれます。

投資信託は、ファンドマネージャーが投資家から集めた資金を運用して利益を出していく金融商品であることを説明しましたが、もちろんファンドマネージャーを率いる投資信託会社が無料でこのサービスを提供してくれる訳ではありません。

無償でこんなサービスを提供してくれていたら、ファンドマネージャーさんのお給料はありませんからね。別途説明する、販売手数料や信託報酬といった様々な手数料を投資家から頂く形をとって投資信託を運用していくのです。

この手数料や報酬は投資信託商品によって率は異なりますので、この率を見極めた上で投資信託商品を選ぶのも一つのポイントとなるのです。

安い手数料や報酬で、良い運用実績を残してくれるのがベストですからね。

投資信託は、銀行の定期預金などのような元金保障型の金融商品ではありません。

その為、投資する段階でどれだけ利益が出るかは約束されておらず、プラスになる場合もあればマイナスになる場合もあります。

資産運用のプロフェッショナルが利益を出すように頑張って運営を行っていますが、ファンドマネージャーと言えども人間ですから将来どうなっているかなんて分かりませんもんね。

もちろん、分散投資を行っていますので投資したお金がゼロ円になってしまうといった事はありませんが、プラスにならない事もありますので、必ず理解した上で投資信託を始めましょう。

株式投資だと、ひとつの銘柄を購入するのに小額でも数万円、ある程度優良な株を買おうとすると100万円以上で無いと購入できない銘柄もありますよね。

投資信託の場合、ほとんどの投資信託商品が1万円から購入する事が可能です。

また、毎月の積み立てをする事や、浮いたお金が出来たら1万円ずつでも投資信託を購入するといった事も出来ますので、非常に気楽にスタートでき親しみやすい資産運用方法なのです。